2015年10月25日星期日

小額貸款有“險”可保



 長期來,小型和微型企業在促進經濟增長、增加就業、推動高雄免留車科技創新等方面發揮了重要作用。但由於規模小、缺乏抵押物,小微企業時常遭遇融資難困擾。為此,金融機構采取積極措施為之解憂,除了銀行之外,保險業針對小微企業小額貸款創新推出的產品同樣出彩。

一無抵押,二無擔保,小微企業單筆最高可獲500萬元的信用融資貸款。天下有此等好事?答案是肯定的。前不久,北京中關村啟動名為“小額貸款保證保險”的試點工作。凡符合要求的小微企業,都可通過投保人保財險的中小企業貸款保證保險,在“無抵押、無擔保”的情況下,獲得廣發銀行最高500萬元的信用融資貸款。

  所謂小額貸款保證保險,是一種針對小額貸款借款人還款行為提供保障的保險,申請貸款的中小企業(投保人)若在保險期內產生還款風險,銀行將按協議追討,對仍不足以清償借款本金和利息的剩余部分,保險按照約定向銀行賠償。

  說起來,中關村並非小額貸款保證保險的首“嘗鮮”者,早在2008年,安信農保就在申城試點小額信貸保證保險,成功地配合上海市政府與農村商業銀行,為中小企業及農戶順利實現信貸融資提供保障。2009年,在、舟高雄汽車借款山開展該險種的試點工作,並於2011年在全省範圍內鋪開,以破解中小企業融資難題。此後,江西、無錫、安徽、重慶等地紛紛跟進試點,幫助輕資產、缺擔保、無抵押的小微企業和個體工商戶順利獲得銀行貸款。無疑,鑒於中小微企業還款能力差、違約風險大,通過保證保險與貸款相捆綁模式,能有效降低放貸風險,既拓寬金融服務範圍,同時也滿足了中小微企業的融資需求。

  當然,小額貸款保證保險雖好,卻並非只要掛著小微的“牌子”就能享受這項實惠,各地對此都設置了必要的“門檻”,如中關村規定,只有成為中關村企業信用促進會會員及連續經營2年(含)以上的高新企業,無不良信用記錄,且年銷售收入在2000萬元至1億元,才能申請該險種。又如即將在全省14個市全面試點該險種的廣西,同樣規定只有經營1年以上、無欠繳稅費、逃廢債務等不良記錄的小微企業方可提出申請,且銀行和險企將聯合對申請人進行資信調查。可見,那些有真實生產資金需求、有良好信用記錄與發展前景、有可靠還款來源的小微企業,才能從小額貸款保證保險中受益。






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